소상공인들이 기존에 이용할 수 있었던 대출들의 예산들이 거의 소진되면서 새롭게 다양한 제도가 시행되고 있습니다.
코로나19 특례보증을 비롯하여 대환대출, 새출발기금, 채무 감면 등의 다양한 제도가 시행되고 있는 만큼 소상공인들이 다양하게 활용할 수 있게 되었습니다.
이러한 관련 정보를 보다 정확하게 파악하고 이용하는 것이 중요한데요.
오늘은 2023 소상공인 대출 신청TIP을 알려드리도록 하겠습니다.
정부지원 소상공인 대출
현재 정부에서 소상공인을 위해 제공하고 있는 예산은 다양한 부서로 나뉘어져 있습니다.
중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단, 기획재정부와 금융위원회, 신용보증기금과 신용보증재단 등으로 나눌수 있습니다.
📌 정부청년대출
새출발기금
새출발기금이란 상환 능력이 부족한 소상공인들을 위해서 채권을 금융회사에서 매입하여 원금을 감면하고 최장 20년 동안 나누어서 상환할 수 있도록 해주는 정책입니다.
지난 8월 금융 당국에서 은행 등 금융권과의 협의를 통해 세부 절차를 확립하고 운영 방안을 발표하였으며, 각계의 의견 수렴을 통해 새출발기금 운영 방안에 반영하였으며, 10월 신청 및 기금 진행 사업을 시작하였습니다.
✅ 대상
코로나 바이러스로 피해를 본 개인 사업자, 법인 소상공인 중 90일 이상 장기 연체 등 부실 채권 발생 우려가 있는 차주를 대상으로 진행합니다.
손실 보상금 재난 지원금을 이용한 분들 중 폐업한 소상공인, 금융권 만기 연장, 상환 유예 이용자 등이 존재하나 부동산 매매와 임대업자 대출, 주택 구입을 위한 주택 담보 대출, 전세 보증 대출 등 프로그램 운영 취지와 맞지 않거나 채무 조정이 불가능한 일부 대출은 대상에서 제외됩니다.
✅ 내용
새출발기금은 대출 금이 인하, 고금리를 저금리로 갈아탈 수 있는 대환 대출 지원, 연체 90일 이상의 부실차주에 대해 원금 감면, 대출 기간 연장 등의 다양한 지원 정책을 지원합니다.
30조 원 규모의 정부 예산으로 소상공인에게 추가 금리 우대 계획과, 자생력과 경쟁력을 키울 수 있도록 비금융 지원도 내실화 할 계획이라고 합니다.
✅ 신청
신청은 한국 자산 관리 공사 캠코 홈페이지 또는 국민 행복 기금 홈페이지를 통해 온라인으로 신청을 받고 있으며, 직접 방문 신청을 원하시는 분들은 한국 자산 관리 공사 또는 서민 금융 진흥원으로 예약 후 방문하시면 되겠습니다.
코로나19 특례보증
소상공인 특례보증은 신용보증기금에서 받을 수 있는 것으로 운영자금과 사업시설 확충의 용도로 활용이 가능합니다.
자격 요건에 부합한다면 최대 3억 원의 한도까지 가능하며, 정부 예산은 3조 원 수준입니다.
✅ 대상
- 소상공인 방역지원금을 받았거나, 손실보전금을 받았어야 합니다.
- 위 두가지를 받지 못했다면, 매출이 감소하였거나 혹은 근로자가 감소한 경우 등 경영 상황이 매우 좋지 않음을 입증하여야 합니다.
- 소상공인, 소기업, 혹은 연간 50억 원 이하의 매출을 올리는 중소기업
✅ 진행
- 신용보증기금을 통해 진행이 가능합니다. 인터넷으로 대상 확인 후 은행을 통해 실제 운영비를 입금 받는 방식으로 이루어집니다.
대환대출
소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하고, 정상 영업회복 및 경쟁력 제고를 위한 지원 정책입니다.
말그대로 소상공인을 위하여 고금리 대환 대출 상품이라고 생각하면 됩니다.
✅ 대상
- 신청일 현재 NCB기준 개인 신용 평점이 744점 이하
- 소상공인기본법 제 2조 같은 법 시행령 3조 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인 사업자
- 신청일 현재 대환 대상 채무를 연체없이 상환중인 분들
✅ 대상채무
- 상호저축은행, 신용협동기구 (농협, 수협, 축협등의 조합이나 신협, 산림조합, 새마을금고) 등의 비은행권
- 7% 이상의 금리를 적용받는 고금리 상품
- 22년 5월 31일 이전에 취급된 기업의 운전자금 대출
✅ 비대상
- 세금 체납자
- 신용정보가 등록된 경우
- 현재 연체중인 경우
- 휴업이나 폐업중인 경우
- 융자제외 업종의 경우
- 은행의 심사 과정중 부적합 즉 거절이 되는 경우
✅ 조건
- 한도 최대 3천만 원, 최소 100만 원에서 10만 원 단위로 이용이 가능
- 금리 5.5% ~ 7% 고정금리, 은행에 따라 개인별 NCB점수에 따라 상이함
- 2년 거치 3년 상환인 최대 5년, 원금균등상환방식으로 이루어짐
✅ 신청
- 신한은행과 하나은행을 통해 가능하며, 은행 선택 후 진행중에 소상공인 대환대출 지원대상 확인서를 발급받아 진행
- 진행중 취급은행 변경 불가
- 은행 심사에서 부적합 판정시 이용이 되지 않으므로 본인이 거래하는 은행을 이용하는 것이 유리함
- 확인서는 소상공인 확인서 누리집을 통해 발급이 가능합니다.
- 신한은행 : 1577 – 8000
- 하나은행 : 1588 – 1111
- 중소기업통합콜센터 : 1357
정리
지금까지 2023 소상공인 대출에 대해서 살펴보았습니다.
코로나19를 비롯 힘들고 어려움을 겪고 있는 소상공인 분들에게 작은 도움이 될 수 있기를 바라겠습니다.
